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期货行业反洗钱需要“了解你的客户”
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期货行业反洗钱需要“了解你的客户”

【摘要】:
《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过,2007年1月1日起施行。时至今日,已历时10年,人民银行总行印发了《关于组织开展<反洗钱法>颁布实施十周年主题宣传的通知》(银反洗发[2016]17号),人民银行太原中心支行制定了《<反洗钱法>颁布实施十周年山西省主题宣传活动工作方案》,并召集辖区金融机构进行方案研讨和安排部署,其中一项工作安排就是“组织开展主题征文活动”,我结合自己这几年

《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过, 2007年1月1日起施行。时至今日,已历时10年,人民银行总行印发了《关于组织开展<反洗钱法>颁布实施十周年主题宣传的通知》(银反洗发[2016]17号),人民银行太原中心支行制定了《<反洗钱法>颁布实施十周年山西省主题宣传活动工作方案》,并召集辖区金融机构进行方案研讨和安排部署,其中一项工作安排就是“组织开展主题征文活动”,我结合自己这几年反洗钱工作的体会,就“了解你的客户”谈谈自己的看法。

一、了解你的客户原则

《金融机构反洗钱规定》第九条规定“金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度”,这是做到“了解你的客户”的基础工作和核心内容。要求金融机构“建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新”,“ 按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人”,“ 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份”等。结合期货行业的特点,公司客服工作人员在为投资者办理开户之前,应该充分接触客户,进行全面的适当性评估,履行“了解你的客户”的原则。

二、落实原则的必要步骤

(一)、全面采集客户开户必需的信息

客户开户提供的资料是进行客户身份识别的重要依据,我们要履行尽职调查的义务,按照期货实名制开户的要求,全面采集客户的信息,对于信息不全的客户要坚决不予办理开户。如自然人开立普通期货账户必须出示本人身份证,不能提供本人有效身份证件就坚决不能开立期货账户。

(二)、对开户信息进行认真审核

客户提供给公司的开户资料等信息,需要我们的开户人员进行认真的分析、审核。审核内容包括但不限于包括材料的真实性、是否符合期货市场的准入条件。必要时可以向有关部门进行查询确认,切实了解客户身份的真实情况。

(三)、后续关注及重点关注

后续关注客户信息变更情况是持续开展身份识别的重要内容,作为期货行业,客户的重要信息变更都需要客户主动到期货公司更新资料,比如身份信息变化、银行账户变更、电话变更等。而期货公司作为反洗钱的主体,也要及时关注客户身份及交易信息,借助系统及人工识别等手段积极主动地发现客户信息的变化,并采取有效手段更新信息,时刻掌握客户的真实身份信息,切实了解你的客户。

对于系统筛选的可疑交易的客户,我们要按照客户身份识别的相关规定,进行人工甄别,重新识别客户的身份信息,同时对其风险等级进行相应调整,持续重点关注该客户。确定为可疑交易的,坚决上报,绝不姑息。

三、落实原则的难点

(一)、利益和义务的矛盾

期货公司是以盈利为目的的企业法人,追求利润最大化是公司的目标,客户的数量、入金量、交易量是期货公司收入的直接来源。因此,不可避免的出现了公司利益和反洗钱义务之间的矛盾。从实际情况来说,期货公司更多的将砝码放在了保护利益方面,这就出现了反洗钱工作流于形式、应付,变相保护客户的情况。即使有身份可疑的客户,也不去认真甄别,甚至帮助这部分客户隐瞒身份,蒙混过关。

(二)、反洗钱专员履职提供必要条件

反洗钱专员的履职需要一定的制度保障。首先,在制度上保障不会因为尽职工作造成公司部分客户资源的流失而遭受打击报复、被辞退的风险。其次,公司需要提供一定有吸引力的薪酬来稳定反洗钱队伍。最后,提供必要的学习机会来不断充实反洗钱人员的知识和提升其技能。

(三)、职业填写情况需引起足够重视

客户身份识别的一个难点就是客户的职业,职业是身份识别一个非常重要的要素,根据客户职业,我们可以大体了解到客户的收入情况、洗钱风险的大小。很多客户在开户申请表职业一栏上会选择自由职业者,很明显,一部分客户是在隐瞒自己的真实身份,但是作为开户人员却无从查起或者不愿意主动去查,这样就有可能存在洗钱的风险。

以上几点我觉得还需要人行保持一种高压态势,完善与机构的及时反馈机制,对任何阻碍反洗钱工作开展的苗头零容忍,加大反洗钱工作检查力度,督促机构完善风险为本的内控机制,为反洗钱专员工作开展提供必要保障。加大反洗钱考核力度,反洗钱工作才能更加顺利开展。

真正了解你的客户,才是迈出反洗钱工作征程的第一步。反洗钱,任重道远,我们还需主动承担责任,敢于揭发洗钱行为,维护正常金融秩序。