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金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
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资讯详情

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

【摘要】:
2017年7月1日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施!有效应对国内外形势变化,深入推进反洗钱治理工作,解决防御性报告过多、有效报告不足等实际问题,这将是打击洗钱,遏制违法犯罪的有力武器。 反洗钱“3号令”修订原则是什么?(一) 解决现行可疑交易报告体系存在的问题;(二) 立足国情,充分系数、借鉴国际通行标准;(三) 充分听取多方意见;(四) 整合原反洗钱和反恐怖融资可疑交易报告办法

2017年7月1日

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

正式实施!

有效应对国内外形势变化,

深入推进反洗钱治理工作,

解决防御性报告过多、

有效报告不足等实际问题,

这将是打击洗钱,

遏制违法犯罪的有力武器

 

反洗钱“3号令”

修订原则是什么?

(一) 解决现行可疑交易报告体系存在的问题;

(二) 立足国情,充分系数、借鉴国际通行标准;

(三) 充分听取多方意见;

(四) 整合原反洗钱和反恐怖融资可疑交易报告办法有关内容。

此项《管理办法》的适用范围?

适用在中华人民共和国境内依法设立,依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规规定,应当履行反洗钱义务的机构,包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行,证券公司、期货公司、基金管理公司,保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司,信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。

 “保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。

新、旧《管理办法》,有什么变化呢?

 1、调整大额现金交易的人民币报告标准

新《办法》第5条,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

旧《办法》第9条,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

 2 、新增大额跨境交易的人民币报告标准

新《办法》第5条,自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

旧《办法》第9条,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

 3 、调整可疑交易报告时限

新《办法》第15条,金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日

旧《办法》第8条,金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定是一个机构,在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

 4 、“合理怀疑”这一原则的出现

新办法第11条规定,金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。

明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,新增建立和完善交易监测标准交易分析与识别涉恐名单监测监测系统建立和记录保存等要求,同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准

 5 、新增记录保持要求

金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则,将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年

保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,应将其保存至反洗钱调查工作结束。

 6 、调整交易报告要素内容

增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素,删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

 

按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一,也为人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础。实践中,金融机构通过系统自动抓取报送大额交易,通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析,发现并报送可疑交易报告。以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础,人民银行开展主动分析、协查分析和国际互协查,依法向执法部门移送案件线索,与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资,维护金融安全。

 

请配合公司依法开展反洗钱工作    

为贯彻落实《反洗钱法》及相关规定,客户在与金融机构建立业务关系或要求提供金融服务时,必须提供真实、合法和完整的有效身份证件或其他身份证明文件及完整的资料信息。当与我公司建立业务关系时,请配合做到以下几点:

⑴请出示真实有效的身份证件或身份证明文件,以及单位客户的相关资质文件。

⑵请如实填写基本身份信息和单位相关资质信息。

⑶请配合公司通过联网核查、电话、信函、电子邮件等方式确定您的身份信息和相关资质信息,并请回答工作人员合理的提问。   

⑷公司只向身份真实有效的客户提供服务,对身份证件或身份证明文件已过有效期或变更的,客户有义务配合公司在合理期限内进行更新。超过期限未更新的,将中止为您办理相关业务。

⑸请积极配合工作人员开展的其他客户尽职调查工作。客户在办理规定限额以上的资金交易时,必须遵守国家的相关反洗钱规定,积极配合开展客户尽职调查工作。