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合规知识每周学(二十)

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合规知识每周学(二十

反洗钱客户身份识别之名单监控及管理

一、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》(银发[2010]48号)

金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。监控名单应至少涵盖以下内容:一是我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单;二是其他国家(地区)发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单;三是联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单;四是人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。

金融机构应采取切实有效的技术手段,对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候实时监测。金融机构及其工作人员如发现交易与监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关,应立即送交金融机构高级管理层审核,并按有关规定提交可疑交易报告。金融机构获得新的监控名单后,应立即针对监控名单做回溯性调查,如发现本金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生,应立即提交可疑交易报告。 

如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区),金融机构应尽可能采取强化的客户尽职调查措施,审查交易目的、交易性质和交易背景情况,按照规定提交可疑交易报告。

二、《关于进一步加强打击涉恐融资工作的通知》(公通字[2011]54号)

一、进一步强化对涉恐人员账户交易的监控。中国人民银行、银监会要根据公安部通报的涉恐人员名单,部署金融机构和特定非金融机构加强日常交易监测,如发现与名单有关的资金或者其他资产,应立即通报当地公安机关反恐怖部门并向上级部门报告。中国人民银行要充分履行反洗钱监测职能,加强对涉恐人员大额和可疑交易的监测分析,及时向公安机关移送相关可疑交易线索。公安机关在侦办涉恐融资重大专案时,金融机构和特定非金融机构要根据公安机关的请求,协助对涉案账户和人员交易情况进行监控,采取必要方式,准确、及时提供交易发生地、交易方式、交易对手等信息。

三、《中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知》(银发〔2012〕199号)

二、强化对跨境汇款交易的反洗钱监测(一)金融机构应按照我国有关部门要求,及时做好反洗钱监控名单更新工作。

四、《中国人民银行关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知》(银发〔2012〕100号特急)

2012年4月5日,公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》,以公安部公告的形式公布了《第三批认定的恐怖活动人员名单》,并决定对其资金及其他资产进行冻结。

根据《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》,现就金融机构按照公安部公告要求冻结涉恐资产的有关事项通知如下: 

一、金融机构应当立即对本机构客户信息进行检索,釆取措施判断客户是否属于名单范围(本文所指“客户”包括控制客户的自然人或者交易的实际受益人,下同)。

二、金融机构确认客户属于名单范围的,应当立即冻结其资产,拒绝为其提供一切金融服务,立即向当地公安机关报告,并在三个工作日内由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行。 

三、金融机构有合理理由怀疑客户属于名单范围,但不能确认的,应当立即对涉及的交易釆取交易限制措施,并于当日由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实。金融机构可以参照《中国人民银行执行外交部关于执行安理会有关决议通知的通知》(银发〔2010〕165号)的相关规定,执行交易限制措施和申请核实。

五、《关于发布<基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引>的通知》(中基协发[2012]11号)

(一) 以下客户应当被列入高风险等级:1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单;司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单;联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单;中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单;2、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪的名单;3、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》及其他有关法律法规中涉及赃款、赃物,能够成为洗钱行为上游犯罪的名单; 4、中国人民银行要求基金管理公司关注的客户名单;5、因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的;6、一年内被基金管理公司报送可疑交易累计达到五次以上(含本数)的客户;7、按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征,基金管理公司有合理理由怀疑其存在高度洗钱风险的客户

六、《中国人民银行关于印发<金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引>的通知》(银发〔2013〕2号)

(二)对于具有下列情形之一的客户,金融机构可直接将其风险等级确定为最高,而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级:1. 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单;

七、《关于支付机构履行反洗钱职责情况的通报》(银办发[2013]29号)

未按规定将有关部门发布人员名单纳入反洗钱监控范围。例如,部分机构未将人民银行转发的涉恐人员名单、公安部发布的涉恐人员名单等纳入反洗钱监控范围。

八、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》(中国人民银行、公安部、国家安全部令2014年第1号)

第四条  金融机构、特定非金融机构应当制定冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施,对分支机构和附属机构执行本办法的情况进行监督管理;指定专门机构或者人员关注并及时掌握恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的变动情况;完善客户身份信息和交易信息管理,加强交易监测。

九、《关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知》(银办发[2014]62号)

二、金融机构和支付机构应及时更新业务系统数据库中的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单,在业务办理过程中,发现涉及名单中人员的资产,应当立即采取冻结措施,并以书面形式报告资产所在地公安机关和国家安全机关,同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构。 

三、金融机构和支付机构应加强客户身份识别工作,在与客户建立业务关系或者为其提供一次性金融服务时,应与公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单进行核实,发现属于名单范围的,应当立即冻结其资产,拒绝为其提供一切金融和支付服务,并立即向当地公安机关和国家安全机关报告。

十、《关于发布<证券公司反洗钱工作指引》>的通知》(中证协发[2014]72号)

第十三条 对于具有下列情形之一的客户,证券公司可以将其直接定级为高风险等级客户:

(一)客户(及其实际控制人或实际受益人)被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单;

十一、《关于加强外逃人员名单监测和可疑交易报告工作的通知》(银办发[2015]135号)

一、各银行业金融机构、支付机构及中国银联应根据国际刑警组织中国国家中心局近日集中公布的针对100名涉嫌犯罪的外逃国家工作人员、重要腐败案件涉案人员等的红色通缉令名单(红色通缉令名单请各机构自行从中央纪委监察部或公安部网站下载),组织开展本机构名单监测和可疑交易报告工作。各机构应及时将上述外逃人员纳入本机构反洗钱名单监测系统或风险客户名单库,加强对外逃人员及其交易对手的资金交易监测,建立健全名单监测、筛查、分析和报告制度,及时报告可疑交易。

二、对于国际刑警组织中国国家中心局今后新公布的国际追逃追赃红色通缉令名单,各机构应按照本通知要求进行名单监测和可疑交易报告。

十二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)

第十八条   金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并按照相关主管部门的要求依法采取措施。(一)中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。(二)联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。(三)中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展回溯性调查,并按前款规定提交可疑交易报告。

十三、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)

(四)加强违规特约商户黑名单管理。一是各商业银行、支付机构应建立健全违规实体和网络特约商户黑名单管理制度,明确黑名单纳入与移出条件、惩罚措施等。加强对特约商户的监测、巡检,对于存在支付敏感信息泄露、非法改装终端、参与伪卡欺诈等违规行为的,应纳入黑名单管理,视严重程度从严采取延迟结算、暂停交易、终止合作等惩戒措施,并及时通知中国支付清算协会、银行卡清算机构。二是中国支付清算协会、银行卡清算机构应会同商业银行、支付机构建立健全黑名单信息共享和查询机制,加大联合惩戒力度,禁止拓展已纳入黑名单的特约商户。

十四、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)

(二)暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。

(五)建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。

(十四)建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。

中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。

十五、《中国人民银行有关负责人就<关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知>答记者问》

九、《通知》为什么规定被工商部门纳入“严重违法失信企业名单”的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户?

“严重违法失信企业名单”是国务院《企业信息公示暂行条例》(国务院令第654号)中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》(国发〔2014〕7号印发)等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》(国家工商行政管理总局令第83号)。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入“严重违法失信企业名单”的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。

为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入“严重违法失信企业名单”的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。

十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 

为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 

在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。

十六、《关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关执行要求的通知》(银发[2017]99号)

四、关于涉恐名单监控的履职要求义务机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,应当覆盖义务机构的所有业务条线和业务环节。对《管理办法》第十八条规定的可疑交易报告,义务机构应当立即提交,最迟不得超过业务发生后的24小时。

恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,义务机构应当立即针对本机构的所有客户以及上溯三年内的交易启动回溯性调查,并按照规定提交可疑交易报告。对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起5个工作日内完成。义务机构开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保存5年。

十七、《关于落实执行联合国安理会相关决议的通知》(银发[2017]187号)

1.金融机构和特定非金融机构收到转发外交部关于执行联合国安理会相关决议的通知后,应当立即将决议名单(以下简称名单)所列个人、实体信息要素输入相关业务系统,开展回溯性审查。2.客户属于名单范围的,金融机构和特定非金融机构应当立即按照通知要求采取相应措施并于当日将有关情况报告中国人民银行和其他相关部门。应当采取的措施包括但不限于:停止金融账户的开立、变更、撤销和使用,暂停金融交易,拒绝转移、转换金融资产、停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务,依法冻结账户资产。

十八、《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(国办函〔2017〕84号)

(十一)明确执行联合国安理会反恐怖融资相关决议的程序。建立定向金融制裁名单的认定发布制度,明确相关单位在名单提交、审议、发布、监督执行、除名等方面的职责分工。完善和细化各行政主管部门、金融监管部门和反洗钱义务机构执行联合国安理会反恐怖融资决议要求的程序规定和监管措施,进一步明确资产冻结时效、范围、程序、善意第三人保护及相关法律责任,保证联合国安理会相关决议执行时效。

十九、《关于加强联合国安理会制裁决议名单管理和FATF公布的高风险国家或地区客户管理的风险提示》

二、风险提示(一)义务机构应建立健全名单库管理制度和操作规程,指定专人负责名单库维护工作,确保及时更新名单库内容。联合国安理会制裁决议名单更新后,义务机构应立即针对本机构的所有客户以及上溯三年内的交易启动回溯性调查;对属于名单范围的实体或个人,严格执行《中国人民银行关于落实执行联合国安理会相关决议的通知》(银发〔2017〕187号)的规定。

二十、《关于印发<法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)>的通知》(银反洗发[2018]19号)

第十四条  反洗钱管理部门牵头开展洗钱风险管理工作,推动落实各项反洗钱工作,主要履行以下职责:(七)组织落实交易监测和名单监控的相关要求,按照规定报告大额交易和可疑交易。

第十五条  业务部门承担洗钱风险管理的直接责任,主要履行以下职责:(六)开展或配合开展交易监测和名单监控,确保名单监控有效性,按照规定对相关资产和账户采取管控措施。

第四十八条  法人金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资监控名单库,并及时进行更新和维护。监控名单包括但不限于以下内容:(一)公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单;(二)联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单;(三)其他国际组织、其他国家(地区)发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单;(四)中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单;(五)洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单。

第四十九条  法人金融机构应当对监控名单开展实时监测,涉及资金交易的应当在资金交易完成前开展监测,不涉及资金交易的应当在办理相关业务后尽快开展监测。在名单调整时,法人金融机构应当立即对存量客户以及上溯三年内的交易开展回溯性调查,并按规定提交可疑交易报告。法人金融机构在洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单,可以根据洗钱风险管理需要自主决定是否开展实时监测和回溯性调查。

实时监测和回溯性调查应当运用信息系统与人工分析相结合的方式,通过信息系统实现监控名单精准匹配的自动识别工作,或先通过信息系统实现监控名单模糊匹配的初步筛查,再通过人工分析完成监控名单模糊匹配的最终识别工作。交易的回溯性调查可以采取信息系统实时筛查与后台数据库检索查询相结合的方式开展。

第五十条  有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与监控名单相关的,应当按照规定立即提交可疑交易报告。客户与监控名单匹配的,应当立即采取相应措施并于当日将有关情况报告中国人民银行和其他相关部门。具体措施包括但不限于停止金融账户的开立、变更、撤销和使用,暂停金融交易,拒绝转移、转换金融资产,停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务,依法冻结账户资产。暂时无法准确判断客户与监控名单是否相匹配的,法人金融机构应当按照风险管理原则,采取相应的风险控制措施并进行持续交易监控。

第五十四条  反洗钱信息系统及相关系统应当包括但不限于以下主要功能,以支持洗钱风险管理的需要:(五)支持名单实时监控和回溯性调查。

二十一、《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发(2018)164号)

(三)加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接。开展受益所有人身份识别工作发现股权或者控制权复杂等高风险情形的,应当及时主动调整客户洗钱风险等级,提高交易监测分析的频率和强度发现或者有合理理由怀疑受益所有人与恐怖活动组织及恐怖活动人员名单相关的,应当按规定提交可疑交易报告。

二十二、《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银办发[2018]130号)

(二)高风险国家或地区的管控要求义务机构应当建立工作机制,及时获取金融行动特别工作组(FATF)发布和更新的高风险国家或地区名单。在与来自FATF名单所列的高风险国家或地区的客户建立业务关系或进行交易时,义务机构应采取与高风险相匹配的强化身份识别、交易监测等控制措施,发现可疑情形时应当及时提交可疑交易报告,必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

二十三、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银保监会2019年第1号令)

第十九条  银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制,按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定,依法对相关资产采取冻结措施。

银行业金融机构应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单,及时对本机构客户和交易进行风险排查,依法采取相应措施。

二十四、《中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复》2007年9月3日银复〔2007〕24号)

一、关于可否为怀疑类客户(或其交易对手与有关涉恐名单相关)继续办理业务问题《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法(中国人民银行令[2007]第1号)第九条所列的名单涉及两类,一类名单是由我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的(不含转发的联合国安理会决议所确定的名单,另一类名单是联合国安理会的决议确定的。如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第一类名单相关,金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时,可继续办理业务。我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第二类名单相关,应在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时,按照我国法律和有权部门为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取适当措施。

二十五、《中国人民银行关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的批复》(银复〔2007〕28号)                                   四、关于客户风险等级分类问题按照《管理办法》第十八条的规定,你行可以将我国相关政府部门印发的黑名单中的客户、外国政要、在一定时期内频繁办理一次性业务的客户、在日常交易监控中被报送可疑交易的客户定为高风险等级客户。除此以外,你行在制定客户风险等级分类标准时还应按照《管理办法》第十八条的规定,全面考虑地域、业务、行业等其他各种风险因素。

二十六、《关于规范居民身份证使用管理的公告》

 国家机关或者有关单位要建立不良信用记录人员“黑名单”制度,对冒用他人居民身份证的个人,要列入不良信用记录“黑名单”库,并建立信息共享机制,在履行职责或者提供服务时进行必要限制,推动落实联合惩戒机制。

(转自张博反洗钱)