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合规知识每周学(七)
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合规知识每周学(七)

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【摘要】:

合规知识每周学(

本周介绍的《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》是对第五周介绍的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的补充及新时代的新要求。

 

一、主要内容概括

为落实风险为本工作方法,指导反洗钱义务机构进一步提高反洗钱客户身份识别工作的有效性,中国人民银行2017年10月20日发布了加强反洗钱客户身份识别有关工作通知。

 

二、重要条款

(一)加强对非自然人客户的身份识别

1.义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别,在建立或者维持业务关系时,采取合理措施了解非自然人客户的业务性质股权或者控制权结构,了解相关的受益所有人信息。

2.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据,识别非自然人客户的受益所有人,并在业务关系存续期间,持续关注受益所有人信息变更情况

3.对非自然人客户受益所有人的追溯,义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人,判定标准如下:

公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员

合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人

信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人

基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人

风险较高的非自然人客户,义务机构应当采取更严格的标准判定其受益所有人。

4.义务机构应当核实受益所有人信息,并可以通过询问非自然人客户,要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行。

5.义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限

6.义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人:

个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。

经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。

对于受政府控制的企事业单位,参照上述标准执行。

7.义务机构可以不识别下述非自然人客户的受益所有人

各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。

政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

(二)加强对特定自然人客户的身份识别

1.对于外国政要,义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应当采取以下强化的身份识别措施

建立适当的风险管理系统,确定客户是否为外国政要。

建立(或者维持现有)业务关系前,获得高级管理层的批准或者授权

进一步深入了解客户财产和资金来源

在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度

(三)加强特定业务关系中客户的身份识别措施

1.义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的,或者经过评估超过本机构风险管理能力的,不得与客户建立业务关系或者进行交易;已建立业务关系的,应当中止交易并考虑提交可疑交易报告,必要时可终止业务关系

义务机构怀疑交易与洗钱或者恐怖融资有关,但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时,可疑终止身份识别措施,并提交可疑交易报告。

2.对来自金融行动特别工作组(FATF)、亚太反洗钱组织(APG)、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户,义务机构应当根据其风险状况,采取相应的强化身份识别措施。

3.出于反洗钱和反恐怖融资需要,集团(公司)应当建立内部信息共享制度和程序,明确信息安全和保密要求。集团(公司)合规、审计和反洗钱部门可以依法要求分支机构和附属机构提供客户、账户、交易信息及其他相关信息。

(四)其他事项

1.义务机构应当向客户充分说明本机构需履行的身份识别义务,不得明示、暗示或者帮助客户隐匿身份信息

2.义务机构应当按照本通知要求,对新建立业务关系客户有效开展客户身份识别。同时,有序对存量客户组织排查,于2018年6月30日前完成存量客户的身份识别工作。

 

三、法律地位

本通知自2017年10月20日起实施。有关法律、行政法规、规章另有规定的从其规定。

 

我们将持续推出系列法规解读,供大家参考、学习,大家有什么反洗钱方面的建议也可以联系我们。