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合规知识每周学(五)
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合规知识每周学(五)

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【摘要】:

合规知识每周学(

在每一位爱学习的小伙伴翘首以盼中隆重登场的是----《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

 

一、主要内容概括

为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定,制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,本办法自2007年8月1日起施行,共五章,三十五条。

 

二、重要条款

1.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。

2.金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

3.证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:

ü 资金账户开户、销户、变更,资金存取等。

ü 开立基金账户。

ü 代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

ü 与客户签订期货经纪合同。

ü 为客户办理代理授权或者取消代理授权。

ü 转托管,指定交易、撤销指定交易。

ü 代办股份确认。

ü 交易密码挂失。

ü 修改客户身份基本信息等资料。

ü 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

ü 与客户签订融资融券等信用交易合同。

ü 办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。 

4.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。

5.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。

对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行一次审核。

6. 在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

7.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

8.出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户:

ü 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

ü 客户行为或者交易情况出现异常的。

ü 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

ü 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

ü 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

ü 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

ü 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

9.金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

10.金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:

ü 客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。

ü 交易记录,自交易记账当年计起至少保存5 年。

 

、法律责任

金融机构违反本办法的,由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形,向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施:

ü 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

ü 取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

ü 责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

 

我们将持续推出系列法规解读,供大家参考、学习,大家有什么反洗钱方面的建议也可以联系我们。