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合规知识每周学(三)
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合规知识每周学(三)

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【摘要】:

合规知识每周学(

正所谓“打铁还需自身硬”,反洗钱道路任重道远,反洗钱知识的学习更应坚持不懈。让我们本周继续孜孜不倦的学习《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》

 

一、制定意义

为深入实践风险为本的反洗钱方法,指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险,合理确定客户洗钱风险等级,提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律制定本指引。

 

二、主要内容

(一)基本原则

1.风险相当原则        2.全面性原则          3.同一性原则

4.动态管理原则        5.自主管理原则        6.保密原则

(二)风险评估指标体系

四类基本要素客户特性地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)

客户特性风险子项

1.客户信息的公开程度。

2.金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道。

3.客户所持身份证件或身份证明文件的种类。

4.反洗钱交易监测记录。

5.非自然人客户的股权或控制权结构

6.涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息。

7.自然人客户年龄。

8.非自然人客户的存续时间。

地域风险子项

1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况。

2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示的情况。

3.国家(地区)的上游犯罪状况。

4.特殊的金融监管风险。

业务(含金融产品、金融服务)风险子项

1.与现金的关联程度。

2.非面对面交易。

3.跨境交易。

4.代理交易。

5.特殊业务类型的交易频率。

行业(含职业)风险子项:

1.公认具有较高风险的行业(职业)。

2.与特定洗钱风险的关联度。

3.行业现金密集程度。

(三)指标使用方法

本指引运用权重法,以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。

(四)风险评估及客户等级划分操作流程

收集信息        筛选分析信息       初评       复评

(五)风险分类控制措施

 金融机构应在客户风险等级划分的基础上,采取相应的客户尽职调查其他风险控制措施

1.金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施,有效预防风险。

2.金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施,有效预防风险。

(六)风险管理政策

1.金融机构应在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基本政策,并在各分支机构、各条线(部门)执行。

2.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过,并由高级管理层中的指定专人负责实施。

(七)组织管理措施

1.金融机构应完善风险评估流程,指定适当的条线(部门)及人员整体负责风险评估工作流程的设置及监控工作,组织各相关条线(部门)充分参与风险评估工作。

2.金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

 

三、作用功能

 

1.本指引所列风险评估要素及其风险子项是金融机构全面科学评估洗钱风险的参考指标,为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据。

2.本指引所确定的工作流程是金融机构科学整合内部各类资源,特别是发挥业务条线了解客户的基础性作用,有效评估、管理洗钱风险的必要管理措施。

3.本指引有助于指导金融机构依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果,优化反洗钱资源配置

 

我们将持续推出系列法规解读,供大家参考、学习,大家有什么反洗钱方面的建议也可以联系我们。